年内农商行退出超千家 银行网点瘦身提质

　　昔时，银行网点曾热衷于赛马圈地、大限制膨胀，如今，关停“瘦身”成为惯例操作。跟着2024年年报的暴露，各大银行对网点机构的颐养浮出水面，年报之内，部分国有大行、股份制银行纷纷对下层网点进行“缩编”；年报以外，在网点的“瘦身”动作以外，银行也正在积极“作念加法”，全力股东网点转型升级。

　　网点松开绝非银行业阛阓萎缩的信号，而是银行数字化转型加速、线上化主义擢升后的势必扫尾。在科技力量的助推下，银行网点转型之路究竟通向何方？是机灵网点，也曾轻型银行？又或者另有标的？

　　年报之内：数目缩编

　　在金融科技波澜的席卷下，银行业正资格着深切变革，银行网点当作传统金融干事的热切阵脚，也踏入了转型的巨流之中。4月15日，北京商报记者证明已发布2024年年报数据的银行梳剪发现，网点数目的缩减趋势明显。

　　国有大行中，扫尾2024年末，中国境内买卖银行机构总额(含总行、一级分行、直属分行、二级分行及下层分支机构)10279家，相较于上年末的10299家减少20家。

　　其中，工商银行机构总额16383个，诚然比上年末加多86个，但细剖来看，机构总额的增长主要获利于控股子公司过甚分支机构的增长，网点的营业数目则在松开，下层分支机构从2023年末的15227个减少120个至15107个。

　　一样，确立银行也出现缩减，扫尾2024年末，该行营业机构共计14750个，较2023年末缩减145个，支行及支行以下网点差别缩减67个、22个。邮储银行共有营业网点39224个，相较2023年末缩减140个，邮储银行称，对散播密集且发展后劲受限的网点实施迁撤，提高金融干事质效，共完成70个网点的优化颐养。

　　股份制银行中，亦有银行对网点限制进行了缩编，民生银行销售集会掩盖2439家谱行营业网点，包括1258家一般支行(含营业部)、1039家社区支行、142家小微支行，相较2023年末的2459家减少20家。

　　祯祥银行指出，该行抓续实施网点智能化确立，合理配置网点布局，扫尾2024年末，共有110家分行(含香港分行)，整个1149家营业机构，较上年末的1201家营业机构小幅缩减。浦发银行分支机构也从2023年末的1742个减少至2024年末的1708个。

　　银行的实体网点出现了松开是客不雅存在的面孔，并不虞味着我国银行业阛阓正在松开。素喜智研高等筹议员苏筱芮暗示，银行数字化转型的加速与线上化主义的擢升使得更多业务触达渠谈延长至线上，线上用户数目及使用频次得到擢升，也使得一些线下网点的使用减少。近两年银行网点呈现出抓续减少的趋势，但将来银行网点可能也会出现一些结构性颐养，举例向县域进行挪动、关注特点网点的打造等。

　　年报以外：鼎新升级

　　年报以外，银行网点与各种分支机构的“瘦身”行为也在股东。4月15日，北京商报记者证明国度金融监督处理总局公布的金融许可证信息梳剪发现，开年以来，已有迢遥银行机构退出阛阓。具体来看，国有大行约有100家，股份制银行约77家，城商行约41家，农商行数目最多，约1513家。

　　抓续的“瘦身”动作，展现出银行在资本限制与业务结构颐养方面的需求。北京商报记者从一位银行业东谈主士处了解到，银走运营网点需要承担崇高的资本，包括房租、装修、开辟购置与注意、东谈主员薪酬等多项开支。以一家中等限制的网点为例，每年房租可能高达数百万元，加上职工工资、水电费、开辟折旧等用度，运营资本较高，削减无须要的网点成为诬捏资本的径直办段。

　　“同期，迷幻商城15o元跟着线上业务的兴起，好多传统业务不错通过电子渠谈完成，使得部分网点的业务量大幅下落，因此选拔松开低效用网点的运营，将资源连合进入到更具价值的区域或业务边界。”上述银行业东谈主士说谈。

　　从外部环境来看，如今，大批客户更倾向于通过手机银行、网上银行等线上渠谈办理平常金融业务，如转账汇款、账户查询、表露购买等。银行通过优化网点布局，保留中枢、高效的网点，关闭或团结业务量珍稀的网点，有助于适合业务线上化的发展趋势。

　　在“作念减法”的同期，银行正在网点升级转型方面“作念加法”。不少银行网点配置了智能柜台，客户可通过智能柜台自助办理开卡、激活、转账汇款等多项业务，大大缩小了业务办理时候。还有一些银行网点不再局限于传统金融业务，而是积极融入各种生涯场景，提供场景化金融干事。

　　在一些社区银行网点，与相近商家合营，开展奢侈优惠行为，客户在网点办理金融业务的同期，还能取得相近商家的优惠券，享受浮浅的生涯干事。部分银行网点还与政府部门合营，设立政务干事专区，如在网点内可办理社保、医保等业务，罢了“金融+政务”一站式干事。还有一些新颖的电竞网点、宠物友好特点网点等也在逐渐走入环球视线。

　　在分析东谈主士看来，场景化金融干事的拓展，丰富了银行网点的功能与价值。新颖特点网点的出现，冲破了传统银行网点的刻板印象，精确对接特定客群，为银行网点转型开辟了新旅途，得志了多元化的阛阓需求。

　　探索：将来网点新范式

　　在科技迅速发展确当下，金融行业正资格着深切的变革。场景化金融干事拓展与智能化干事升级已成为行业发展的重要趋势，而5G、AI、大数据、东谈主工智能等前沿时刻则成为推动这一变革的中枢驱能源，通常出当今金融网点升级的进度中。

　　智能机器东谈主成为了网点的“新职工”，它们有时眷注地欢迎客户，率领客户办理业务，解答常见问题。在营销方面，AI通过对客户数据的深入分析，有时精确地知悉客户需求，为客户保举恰当的金融居品，证明客户的金钱配置情况和投资偏好，提高网点营销的精确度情切利率。

　　大数据则为金融干事提供了海量的数据相沿，银行不错对客户进行全地方的画像，从而为客户提供愈加贴合其需求的金融干事。

　　2024年，多家银行也对网点智能化鼎新进行了升级，中国银行擢升网点智能化干事水平，全面实践厅堂机灵屏，丰富智能柜台地方特点政务干事品种；农业银行擢升全经过智能化办贷扫尾，股东运营经过优化，网点客均恭候时候压降20%；招商银行迭代升级“东谈主+数智化”的干事智力及体验，通过线下网点为客户提供干事；中信银行强化网点智能化、数字化、密致化处理。

　　就将来银行网点的转型发展标的而言，招联首席筹议员董希淼觉得，银行网点转型需要推敲智能化、场景化和轻型化三个要素，其中智能化是用金融科技的技能擢升、改善客户体验，场景化是要融入多样生涯场景，轻型化要和智能化趋奉起来，用智能化鼎新，诬捏银行的资本。此外，物理网点的作用在于有时与客户濒临面地疏导，是以用无东谈主银行来取代物理网点是弗成能的。

　　苏筱芮进一步指出，银行线下网点转型现时有两个主要标的，一个是机灵网点，另一个是轻型银行。机灵网点的落地，既是银行主动拥抱科技、积极求变之举，亦然行业发展的大标的、大趋势，这种转型现时还莫得一个尺度化的样子，需要各银行因地制宜、按序渐进；而轻型银行则条目机构具备较高的科技实力，对线上业务的前、中、后各步调进行全面布局，作念好线上用户的密致化运营。

　　北京商报记者 宋亦桐